Bancos múltiplos: o que são e quais serviços oferecem

Em dúvida do que são bancos múltiplos? Então, você pode tirar suas dúvidas aqui.

Os bancos múltiplos são instituições financeiras que prestam diferentes serviços bancários, atuando como meio de campo entre clientes e serviços ofertados por outros bancos do mercado.

Além disso, devem operar em, no mínimo, duas carteiras, sendo que uma delas deve ser comercial ou de investimento.

Você pode até não saber o que o conceito de banco múltiplo significa, mas, na prática, provavelmente já tem conta em um banco múltiplo.

Afinal, os principais nomes do mercado, como Caixa Econômica Federal, Itaú, Banco do Brasil, Bradesco e Santander, se encaixam nessa categoria.

E aí, quer descobrir mais sobre o assunto? 

Neste guia, entenda o que são bancos múltiplos, quais serviços são oferecidos e quais são as principais instituições desse tipo no país.

O que são bancos múltiplos

Bancos múltiplos são instituições financeiras que prestam serviços bancários diversos e atuam como intermediários entre seus clientes e os serviços de outros bancos. 

Justamente por isso, oferecem produtos diversificados.

Eles podem ser privados, públicos ou de economia mista e realizam operações ativas, passivas e acessórias de instituições financeiras diversas.

De acordo com o Banco Central, essas operações são feitas por intermédio de diferentes carteiras: comercial, de investimento e/ou de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento.

Para que uma instituição financeira seja considerada banco múltiplo, é preciso cumprir alguns critérios.

Um deles é operar em, no mínimo, duas carteiras, considerando que uma delas deve ser, obrigatoriamente, comercial ou de investimento.

Além disso, o banco comercial deve ser uma sociedade anônima e precisa ter, em seu nome, a expressão “banco”.

A organização dos bancos múltiplos é descrita na Resolução CMN 2.099, de 1994.

Serviços que os bancos múltiplos oferecem

Como você acabou de ver, os bancos múltiplos realizam diferentes tipos de operações financeiras de acordo com suas carteiras.

Descubra, abaixo, quais são os principais serviços que eles oferecem — lembrando que devem operar em, no mínimo, duas carteiras:

Carteira comercial

Bancos com carteira comercial recebem depósitos à vista, reunindo capital para oferecer crédito a empresas, pessoas físicas e comércios.

Assim, são os serviços que formam a base do sistema financeiro.

Carteira de investimento

Como o próprio nome diz, aqui são oferecidos serviços de investimentos, como fundos de ações e ativos de renda fixa, por exemplo. 

O foco desse tipo de serviço é investimento de médio a longo prazo.

Crédito imobiliário 

O crédito imobiliário é uma modalidade de concessão de crédito.

Trata-se de um tipo de financiamento para pessoas que querem adquirir imóveis, mas não têm condições financeiras para comprar à vista.

Financiamento

O financiamento é destinado para pessoas que precisam de crédito para custear um imóvel, carro ou graduação, por exemplo.

Nesse caso, o valor total é quitado em prestações e acrescido de taxas e juros.

Principais bancos múltiplos no Brasil

Mesmo que você esteja recém-familiarizando com a definição de bancos múltiplos, é provável que já saiba como eles funcionam na prática. 

Isso, porque as principais instituições financeiras do Brasil são caracterizadas como bancos múltiplos. Confira:

Santander 

Além de conta-corrente e cartões, o Santander oferece serviços como créditos, financiamentos, investimentos, seguros, consórcios e tarifas e pacotes padronizados, tanto para pessoa física quanto para jurídica.

Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica é um banco público que tem, nas carteiras, vários serviços, entre eles conta e cartões, investimentos, empréstimos e financiamentos, negociação de dívidas e previdência privada.

Banco do Brasil

Outro banco múltiplo é o Banco do Brasil, que tem produtos e serviços diversificados.

Além dos serviços comumente oferecidos, como contas, investimentos e financiamentos, ele conta com planos odontológicos, serviços de câmbio e ferramenta de educação financeira.

Itaú 

Atualmente o maior banco privado do Brasil, o Itaú oferece, entre os serviços, investimentos, previdência, créditos, financiamentos, câmbio, capitalização, consórcio e cartões.

Bradesco

O Bradesco é o segundo maior banco privado brasileiro.

Tem agências espalhadas por todo o Brasil e conta com um banco digital de tarifa zero, o Next.

Oferece investimentos em renda fixa e variável, financiamentos, consórcios, títulos de capitalização, serviço de câmbio, cartões de crédito, entre outros.

Importância dos bancos múltiplos para o sistema financeiro

Os bancos múltiplos são importantes para o sistema financeiro porque permitem o desenvolvimento do comércio e a circulação de dinheiro no país.

Isso é possível porque as instituições financeiras, a partir dos serviços oferecidos, emprestam crédito para indivíduos e empresas e facilitam transações de pagamento.

Assim, alocam recursos de maneira a gerar capital para empresas e aumentar o poder aquisitivo dos consumidores por meio da concessão de crédito.

Além de facilitar a movimentação de recursos, os bancos múltiplos são agentes econômicos relevantes na compra e venda de títulos públicos e, consequentemente, no financiamento do Governo Federal.

Dessa forma, os bancos atuam como engrenagens centrais na economia.

E agora, ficou mais fácil entender como funcionam os bancos múltiplos no Brasil?

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